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保险切记

浏览次数:9386 日期:2013年02月03日 14:32

 

 

79. 新手开新车,该买哪种险?

据业内人士介绍,如果是新车,建议最好把车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等基本险种保齐。而车辆失窃险,投保人可以根据车辆的档次、日常停车以及夜间停车地点决定是否购买。

投保时要注意,不能一味为省钱而不足额投保,也不必多花钱超额投保。由于汽车保险费目前的费率是固定的,因而交费多少取决于汽车自身保险金额的高低。明智的选择是足额投保,就是车辆价值多少就保多少。有人为节省保险费而不足额投保,如20万元的轿车只保10万元,万一发生事故造成车辆损毁,就不能得到足额赔偿。与不足额投保相反,有的人明明手中是一辆旧车,评估价值不过5万元,却偏偏要超额投保,保额18万元,以为自己多花点钱就可以在车辆出事后获得高额赔偿。实际上,保险公司只按汽车出险时的实际损失确定赔偿金额。

如果你已在一家保险公司足额投保,即使你在另一家保险公司再投保,也不可能拿到双份的赔款。因为按照《保险法》第四十条规定:重复保险的保险金额总和超过保险价值的,各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。

此外,索赔时也有一些窍门。如果车辆仅仅是一些刮、蹭的小毛病,去修理厂修车也花费不了多少钱,不妨自己花钱修理,因为在保险条款中有规定,一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司10%的投保优惠。因此,如果修理费用不太高,自己修车要比找保险公司更合算。

80. 汽车怎样投保最经济?

(1)摸清楚市场价格

车损险保额一般是根据新车购置价确定的,而新车的市场价格目前呈逐年递减趋势,所以,在每年投保的时候查询一下您所驾驶车型的市场价格,根据当前市场价格投保是节省保费的合理办法。

(2)上浮第三者险的档次

第三者责任险限额共有6个档次,不同档次的赔偿限额差距很大,但相应保费的差距并不大。所以建议,如果需求在两档保额之间的话,可以上浮一个档次投保。如果您同时投保车损险和第三者责任险的话,第三者责任险的保费可以优惠。

(3)是否重复投保

如果您的车上一般乘坐的都是您的家人,而且您和家人都已经投保过人寿保险中的意外伤害保险和意外医疗保险,作为私人轿车,您就没有必要投保车上责任保险了,因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本涵盖了车上责任保险在这种情况下的所能提供的保障。

如果您的情况符合上述条件但没有投保意外和意外医疗保险,建议您最好还是选择投保意外保险,因为这样所需交纳的保费远远低于车上责任保险,而且还保障交通事故以外发生的其他意外事故对您造成的损失。

当然,如果您车上经常乘坐朋友,而且经常变化,您最好还是投保车上责任保险,用以满足意外交通事故发生时的医疗费用。在选择投保座位数时,如果按核定座位投保,费率是0.5%;如果不按核定座位投保,费率是0.9%。例如:桑塔那核定座位数为5座,每人保额1万元。保5座,保费250元;保1座,保费90元;但保3座,保费270元。很明显,保3座就不如保5座合算了。

(4)旧车怎样投保盗抢险

由于保险公司在赔偿的时候是根据保险车辆的折旧价、购车发票票面价格以及投保金额的最低价确定赔偿金额的,所以盗抢险的保额新车和旧车是不同的。新车的保额要按照新车的购置价投保,而旧车的保额要按照车辆的折旧价和购车发票金额的最低金额确定,如果您的车已经不是新车或者您买的是二手车,而盗抢险按新车价投保,您不但多交了保险费,一旦车被偷、被抢,您只能得到折旧价或发票价中最低的赔偿。

(5)选择不计免赔特约保险

在车损险和第三者责任保险中,保险公司都有按照您在事故中的责任,只赔偿您实际损失的80%-95%的约定,这可能使您将来在实际获得赔偿方面产生比较大的损失。通过投保不计免赔特约保险,在这两个险种上才能得到您所应该承担损失的100%赔偿。

81. 车险索赔须知

索赔程序表

报案-->配合索赔人员定损-->认可定损金额-->搜集单证-->送交保险公司-->等待赔款。

单方事故

报案:直接向保险公司报案,如损失较大可由保险公司确认是否向当地警署报案;或保险公司现场查勘。

定损:由当事人配合保险公司索赔人员查勘、确认损失。如在修理过程中发现还有其它损失的马上报请保险人复查。

索赔:尽快的收集索赔单证,十五天内向保险公司申请索赔,一般所需单证如下:

出险抢庄现金牛牛棋牌app书填写并加盖公章(私车需盖私章);

交通事故仲裁机关出具的调解书、责任认定书或有关政府职能部门的证明;

保险公司的定损单;

车辆的修理发票及维修清单、施救费;

肇事车辆的行驶证正、副本及司机驾驶执照正、副本复印件(私车还要提供被保险人身份证复印件);

保单复印件;

赔款抢庄现金牛牛棋牌app书上加盖公章及公司帐号(私车由被保险人签字);

如所汇款单位或个人与被保险人不符,还需提供被保险人的委托书。

多方事故

报案:及时向交警报案,并在48小时内向保险公司报案(越早越好),并尽量减少损失。

定损:由当事人配合保险公司索赔人员查勘、确认损失。尽早的确认本车在事故中所承担地责任,并报请保险公司进行查勘。如在修理过程中发现还有其它损失的马上报请保险人复查。

索赔:尽快的收集索赔单证,十五天内向保险公司申请索赔,一般所需单证如下:

出险抢庄现金牛牛棋牌app书填写并加盖公章(私车需盖私章);

交通事故仲裁机关出具的调解书、责任认定书或有关政府职能部门的证明;

保险公司的定损单;

车辆的修理发票及维修清单、施救费;

第三者车损修理发票及维修清单、施救费、物损发票;

如有一次性赔偿的,需提供一次性赔偿凭证;

肇事车辆的行驶证正、副本及司机驾驶执照正、副本复印件(私车还要提供被保险人身份证复印件);

保单复印件;

赔款抢庄现金牛牛棋牌app书上加盖公章及公司帐号(私车由被保险人签字);

如所汇款单位或个人与被保险人不符,还需提供被保险人的委托书。

伤亡事故

报案:立即向警方报案,并抢救伤者。并在48小时内向保险公司报案(越早越好),并尽量减少损失。

定损:向保险公司咨询有关第三者或车上人员的伤残或死亡赔偿标准,如有必要可与保险公司调查员到医院了解伤者情况。到事故处理部门进行责任认定和事故调解。人伤入院不必垫付过多的医疗费用,以免被动,可在核实责任后向保险人咨询后认可。

索赔:尽快的收集索赔单证,十五天内向保险公司申请索赔,一般所需单证如下:

出险抢庄现金牛牛棋牌app书填写并加盖公章(私车需盖私章);

交通事故仲裁机关出具的调解书、责任认定书或有关政府职能部门的证明;

伤者诊断证明、伤残鉴定报告、出院小结、医疗病历、一次性赔偿凭证;(伤残事故)

死亡证明、一次性赔偿凭证;(死亡事故)

被抚养人的户籍证明仅限直系亲属(残疾或死亡事故所需);

医疗费、家属的交通费、住宿费;

肇事车辆的行驶证正、副本及司机驾驶执照正、副本复印件(私车还要提供被保险人身份证复印件);

保单复印件;

赔款抢庄现金牛牛棋牌app书上加盖公章及公司帐号(私车由被保险人签字);

如所汇款单位或个人与被保险人不符,需提供被保人委托书。 

盗抢险

报案:立即向当地公安刑侦部门(110)保安(24小时),保留现场并立即向保险公司报案(48小时)。

定损:尽快在当地市级以上报社发布寻车启事,并索取并保存该期报刊至索赔;3各月后到当地公安刑侦部门开具未破案证明,同时到车辆所属车管部门办理失窃车辆牌证注销手续。

索赔:尽快的收集索赔单证,十五天内向保险公司申请索赔(保险公司一般在报案3个月后受理),一般所需单证如下:

出险抢庄现金牛牛棋牌app书填写并加盖公章(私车需盖私章);

车钥匙两把;

行驶证及副卡原件、驾驶证正副本复印件;

购车发票;

登报寻车启事、公安报案受理单、公安刑侦部门3个月未破案证明;

停车场证明、停车费收据正本;

权益转让书;

保单复印件;

失窃车辆牌证注销登记表;

单位营业执照复印件(私车提供身份证复印件);

赔款抢庄现金牛牛棋牌app书上加盖公章及公司帐号(私车由被保险人签字);

如所汇款单位或个人与被保险人不符,需提供被保人委托书。

82. 一定要买车辆损失险吗?

车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种。花钱不多,却能获得很大的保障。一般说来,对于进口车、国产轿车,如果年份不是太久,或驾驶者技术及驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障,最好都能买上此险种。若不保这个险种,车辆碰撞后的修理费都得自己掏腰包,那可能就是几千、几万甚至几十万元的费用了。

 

83. 什么叫第三者责任险?

第三者责任险负责赔偿保险车辆因意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。投保这个险种是最有必要的。开车最怕的就是撞车、撞人了,自己的车受损失不算,还要花大笔钱来给别人修车、治病。投保此险种,花上一两千块钱,就能获得较高的保障。为了使受害人的合法权益得到保障,绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种,不买这个保险,车便上不了牌也不能年检。

84. 如果我已经投保了意外伤害寿险,是否可以不投保车上责任险?

假设您是车辆的驾驶人,对于您个人来说,在您投保了意外伤害寿险的情况下,不必通过车上责任险来取得补偿,但是一旦发生事故,从法律的角度讲,与您同车的亲戚、朋友即使投保了意外伤害寿险也不能相应减少您应承担的赔偿责任,换言之:在您肇事时,您必须赔钱给同车伤亡的人员(无论他们是否投保寿险)。因此建议您最好投保车上责任险。

85. 为什么会出现保险公司的赔款少于车祸事故实际支付的费用?

答:出现这种情况的原因有以下几个主要方面:

1)事故损失经保险双方确认后,还应根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任,按照免赔率扣除一定的金额:负事故全部责任的以及单方肇事事故,扣除应付赔款金额的20%;负事故主要责任的,扣除应付赔款金额的15%;负事故同等责任的,扣除应付赔款金额的10%;负事故次要责任的,扣除应付赔款金额的5%。

2)保险车辆发生保险事故后,对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款,保险人不予负责。

3)车损险不足额投保。在部分损失时,保险公司按照实际损失乘以保险金额与新车购置价的比例计算赔偿,差额部分将由被保险人自己承担。

4)实际损失金额大于保险金额或赔偿限额。超过保险金额或赔偿限额的损失金额保险公司不予赔偿。

5)超出《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准的费用。

6)保险车辆发生意外事故,致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失。

7)条款中规定的其它不属于保险责任范围的损失。

由于以上情况的存在,所以会出现保险公司的赔款少于车祸事故实际支付的费用。作为被保险人,为减少事故中自负金额,可在以下几个方面采取措施:

投保不计免赔特约险。

按新车购置价投保车损险。

选择投保较高的保额或限额

事故处理中,对第三者要求的超出《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准的费用尽可能减少或不予支付。  

 

 

86. 六种情况下出险不赔

大多数车主都以为买了保险就万事大吉,今后有什么问题都能找保险公司索赔。但业内人士指出,千万不要以为买了保险后您的爱车就进了保险箱,有些情况保险公司是不予理赔的。

  未年检

  
  保险只对合格车辆生效,对于未年检的车辆只能视为不合格车辆,在这种情况下,即使买了保险也无济于事。

  未年审

  驾驶员没有年审,所开车辆属于不合格车辆,保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

  无牌照车辆在出险时,保险车辆理赔必须具备两个条件:一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。异地购车在提车途中出险得不到赔偿就是这个原因。

  无过错

  《保险法》规定:“必须有责任认定”,保险公司才能赔付。即使被保险人有一定过错,也必须先向第三方索赔,才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

  自家人

  第三者责任险中的第三者通俗地讲,就是排除4种人:即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

  收费停车场

  按照保险公司的规定,凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗,保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此,无论是车丢了,还是被划了,保险公司一概不管。

87. 夏日行车提示 车险拒赔五种理由早知道

情况1:在行驶中爆胎

   如果在行驶中发生爆胎,保险公司一般不予理赔。由于夏季地表温度较高,一部分车主为了避免爆胎的危险,将车胎的胎压降低,过低的胎压致使轮胎容易变形,再加上一些轮胎老化以及质量上的问题同样会导致爆胎的发生。遇到这种情况,上了保险的车辆,车主都会要求保险公司进行赔偿,但一般情况下,车主得到赔偿的可能性并不大。因为,对于爆胎引起的轮胎、钢圈的单独损坏,保险公司一般会视这种轮胎爆胎为汽车某零部件的自然老化现象,不予理赔的概率较大。

   业内人士建议:有车族在夏天时,汽车轮胎内的气最好不要太足,在行车时也不要跑得太快,当心因轮胎引发意外事故而给自己造成无法弥补的多重损失。夏季时要到专业的维修点调整胎压低,不能太高,也不能太低,而且要定期检修。

    情况2:发动机进水

   夏天是暴雨多发季节,一旦遇上暴雨,路面的坑坑洼洼中就会积聚不少雨水,如果有车族在这样的天气中行车,遇到深坑就会淹到发动机,这样可能就会导致发动机受损,如果在水中启动,更是容易让发动机损毁。很多有车族觉得自己上了汽车全险,即使自己的发动机损毁了,也会有保险公司来进行赔偿。如果有车族这样认为,可就想错了,对于机动车辆因在水中发动而导致发动机损毁,保险公司是不予赔偿的。

   业内人士建议,为应对雨季开车可能遭遇的风险,车主可以单独投保“涉水损失险”,它对路面积水和水中启动造成的损失都可以赔付。“涉水损失险”属于车损险附加险种,车主必须先投车损险,才能再投“涉水损失险”,该保险每次赔偿会实行15%~20%的绝对免赔率。一般10万至20万元的车辆,保费在几百元左右。

    拒赔3:机动车自燃

    汽车自燃听起来觉得很玄乎?可别这么想,这种险情并不是只有在电影中才能看到,它其实真真切切地就发生在我们身边。这不,前段时间车主李先生就遭遇了爱车自燃。“我花了10多万元购买的汽车,没想到才开了4年就自燃。”让他更崩溃的是,虽然购买了车损险,但并未得到保险公司的理赔,原因在于“因太阳暴晒引起的车辆自燃不在车辆损失险理赔范围”。

   业内人士建议:一般保险公司都有“自燃险”,即车辆附加自燃损失险。投保机动车在使用过程中因本身电器、线路、供油系统发生故障引起火灾的,属自燃,保险公司会进行赔付。提醒车主,夏日尽量把汽车停靠在阴凉的地方,同时车主及时对车辆易燃部位如发动机、油路、电路等进行检查保养也很有必要。

    拒赔4:车身老化

    对于有车一族来说,夏天自己的爱车一旦经过暴晒或雨淋,都会造成划痕部位的底漆剥落或锈蚀,如果出现这种情况,修复自己的爱车就需要一笔不菲的费用。上了汽车保险,这部分费用是否就可以由保险公司来“支付”了呢?其实不然,对于这种原因造成的车表损失,保险公司称之为自然损坏。车身表面自然老化、损坏的损失,保险公司是不予赔偿的。

   业内人士建议:有车族在夏天自己的爱车车身上发现划痕时,一定要及时抢庄现金牛牛棋牌app保险公司并进行理赔,及早修复车辆划痕。车辆如果修复了划痕,即使汽车经过暴晒或雨淋也不太容易剥落底漆或锈蚀,这样就会为自己节省不必要的开支。

    拒赔5:危险品爆炸

    刘小姐是个标准的“小资”,在她的爱车中,随处可见女孩子最喜欢毛绒玩具、香水、芳香剂、发胶等。然而,这些看似可爱的小东西却有着大威力。在炎热的夏天,这些易爆小东西如果时间暴晒,就很容易引发爆炸。对于车内存放的危险物品发生爆炸造成的损失,保险公司是不会赔偿的。

   专家建议:夏季千万不要在车内放置高压杀蚊药、碳酸饮料、香水、发胶等,因为这些物品在高温的炙烤下,很可能会成为“炸弹”,建议这些易燃易爆物品下车时一定要随身带走。不能因为一时的爱美与享受,给自己和爱车埋下安全隐患。

88. 车辆外地出险当地定损

目前,车辆在外地出险导致的理赔纠纷逐渐增多,很多车友不了解这种情况应当如何理赔。

  有责事故需向投保公司报案

  车辆在外地发生事故之后,车主首先应当向当地交通管理部门报案,同时注意不要移动现场。交警责任认定后,如果责任在对方,则由对方负责车辆的维修,对方所投保公司负责赔偿维修费用。如果责任完全或部分在己方,则需要在48小时内向自己车辆投保的保险公司报案。

  在接到车主的报案电话后,保险公司将会委派当地的分公司勘察现场,并进行拍照,由当地保险公司定损。定损之后将车辆送往当地维修,同时在车辆受损不严重,不影响驾驶的情况下,车主可以要求将车辆开回本地修复。如果车辆开回本地修理,则需要保存好事故发生后所产生的所有票据、发票等。

  特殊情况下才能自行拍照

  部分车主认为在外地发生事故,可以自行拍照作为定损依据,为此众义达汇福公司理赔顾问马先生介绍,车主自行拍照作为定损依据只适用于单方小额事故这一特殊情况。

  在与其他车辆或行人发生事故之后,必须向保险公司报案,由当地分公司进行拍照定损,车主的照片将不会被作为定损依据。在小额单方事故中,例如车主自己不小心的剐蹭,车主因时间关系无法在事故现场等候保险公司人员,在事故不严重的前提下,在征得保险公司的情况下,可以自行拍照作为定损依据。

特别提醒:车主自行拍摄现场照片首先需要事故现场的全景照片,可以分别从车头和车尾的45度角拍摄,同时车牌号码必须清楚,第二,近距离多角度拍下车辆和碰撞物的接触情况,此时车牌依旧需要拍摄清楚,而车辆碰撞部位和碰撞物上的痕迹也应拍摄记录。

 

89. 车险过户要抢庄现金牛牛棋牌app投保公司

根据2009年10月1日开始施行的新《保险法》精神,为了减轻被保险人的义务,减轻保险的社会成本,新《保险法》第一章第49条规定“买卖不破保险”。

该条具体表述为:“保险标的转让的,保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让的,被保险人或者受让人应当及时抢庄现金牛牛棋牌app保险人,但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”

也就是说,根据新保险法精神,二手车过户转让后,受让人或者原车主,只要及时履行抢庄现金牛牛棋牌app义务(包括电话或上门抢庄现金牛牛棋牌app保险公司),受让人就可以承继车辆原有保单的权利义务,原保险合同仍然有效,而不必像以前那样前前后后为了保险批单去奔波。

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